Каква е разликата между факторинга с регрес и без прибягване?

Факторингът е вид финансова дейност в областта на търговията, извършвана от производители и доставчици, което предполага съществуването на три страни. Класификацията на договорите за финансиране се основава на възлагането на рискови задължения . Основната разлика е в реимбурсиращата страна.

Факторинг без регрес

При този вид сделки рисковете от неплащане на вземания се поемат от фирмата, финансираща процеса. Финансов агент действа като приобретател на вземания и права на рекламация. Съгласно договора дружеството не може да изисква плащането на дълг от своя клиент. В тази връзка продавачът не носи отговорност, ако купувачът не успее да плати дълга.

Икономическата полза за продавача при условията на тази операция е очевидна. Въпреки това, факторът, който взема решение за сключване на договор за поддръжка на собствена отговорност, се обезпечава срещу неплащане от страна на клиента на дълга. За тази цел лихвата по сделката може да бъде надценена или първоначалният минимум, изплатен на заемодателя, може да бъде ограничен. Останалите средства, които продавачът получава само след пълното погасяване на дълга от купувача. Договорът може да съдържа клауза за преизчисляване на комисионата, ако сумата е изплатена от длъжника по-рано.

Невъзможността за събиране на дълг от купувача може да навреди на инвестиционното дружество в размера на изплатените от него средства на доставчика.

Регресионен факторинг

Договор за такъв план предполага, че кредиторът носи пълна отговорност за неизпълнението на задълженията на длъжника. Всъщност регресивната операция по финансиране е заем на предприятие за размера на нейните вземания. Компанията, която е фактор, отпуска средствата си за използване в определен процент. Независимо от това, дали купувачът връща дълга или не, продавачът е длъжен да извърши изчисления с фактора в определения срок.

Общи характеристики на два вида транзакции

Особеността на операцията по прехвърляне на искови права се състои в гарантирано получаване на средства от доставчика за доставените продукти или услугите, извършени в рамките на строго определен период от време. При сключването на договора ясно се определят условията на плащане. Отлагането на плащане е възможно, когато главницата се изчиства веднага след доставката. Останалата сума може да бъде изплатена в съответствие с графика. В този случай доставчикът не трябва да чака плащането от купувача. Тази отговорност се поема от финансиращата компания.

Отложеното плащане може да бъде използвано от доставчика като основен фактор за конкурентоспособност при привличането на клиенти. Средствата, получени от организацията-инвеститор, доставчикът има право незабавно да се използва в обращение.

В условията на нормална сделка с купувача, приносителят на сметката не знае предварително дали клиентът ще изпълни предвидените условия за условията на плащане.

Ползи от факторинг операции:

  • Фирмата доставчик не е длъжна да върне получените като плащане пари, тъй като банката компенсира услугите си за сметка на комисионната по сделката. Тя извлича тези средства от плащанията на клиентите.
  • Доставчикът има право да сключи договор за факторинг за дълъг период от време, като се е защитил срещу безскрупулни купувачи.
  • С нарастването на продажбите се увеличава размерът на получените парични плащания.

Процесът на факторинг освобождава доставчика от растежа на вземанията, увеличава сумата на оборота на компанията. В този случай, компанията не използва услугите на кредитиране, плащайки само лихви по сделката. Банката изпълнява функцията по събиране на дълг.

Разлики между двата вида факторинг

Основната характеристика на факторинг разликите с регрес и без е страната, отговорна за нарушаването на условията на плащане от страна на купувача. В първия случай доставчикът поема всички рискове, а във втория - факторинг организацията.

Има и други разлики между двата вида транзакции:

  1. Процент на възнаграждаващия фактор . В случай на регресивна опция, банката предоставя на доставчика 95% от сумата на продажбите. В този случай клиентът е длъжен да върне пълната цена на договора. В този случай доставчикът понася загуби в размер на 5% комисиона, а също така изцяло поема рисковете от неизплащане на дълг от страна на клиента. При безрегистрационен процес максималното финансиране на банката е 70% от сумата на продажбата. Финансовата компания събира средства от самия длъжник, след което предоставя окончателното плащане на доставчика. Факторингът без регрес за клиента е по-скъп вид сделка, но го освобождава от възможни загуби, свързани с отказа на длъжника да погаси съществуващия дълг.
  2. Клиентска база . В случай на преотстъпване на искове с регрес, доставчикът може да достави всеки, дори и на нови клиенти, тъй като те са отговорни за тях. Методът на прехвърляне на правото на възстановяване без регрес включва задълбочен анализ на клиентската база от банката. Ако има съмнения, банката има право да увеличи комисионата си, за да компенсира непредвидени рискове или да плати средства в по-малки суми.
  3. Факторингът с регресия не изисква голям брой документи и е съвместим за кратко време.
  4. Опцията за безвъзмездни средства използва опростена схема на работа и минимални рискове за кредиторите.

Условията за взаимодействие на страните по сделката са ясно посочени в договора за факторинг, тъй като нормите на закона не налагат ограничения върху финансовата дейност в тази област. Привличането на банките за регулиране на отношенията на участниците в търговските операции допринася за растежа на оборотния капитал на продавачите и развитието на бизнеса като цяло.

Препоръчано

“Де-Нол” или “Нолпаз”: сравнение, което означава по-добро
2019
Какъв вид изолация е по-добре от експандирана глина или минерална вата?
2019
Lozap и Losartan: как се различават и какво е по-добре да се вземе
2019